Livret Jeune : l’épargne pour les 12-25 ans

Face à la multitude de dispositifs qui permettent aux mineurs de placer leurs économies, il n’est pas toujours évident de s’y retrouver. Pourtant, entre 12 et 25 ans, les enfants et jeunes adultes peuvent bénéficier d’un produit d’épargne simple, sécurisé et fiscalement avantageux : le Livret Jeune. Accessible, souple et rémunérateur, il cumule plusieurs atouts qui en font un choix pertinent dès l’adolescence et jusqu’à l’entrée dans la vie active.

Comment fonctionne-t-il ? Quelles sont ses différences avec le Livret A, le LDDS ou le LEP ? Pourquoi son taux de rendement n’est-il pas fixé par l’État ? Et surtout, où est-il possible d’en ouvrir un ? Éléments de réponse.

Qu’est-ce que le Livret Jeune ?

Le livret jeune est un livret d’épargne qui répond avant tout à une exigence d’âge, puisqu’il est uniquement destiné aux mineurs à partir de 12 ans. Ils peuvent ensuite le conserver jusqu’à 25 ans. Il ne s’agit donc pas d’un produit destiné à tous, mais d’un livret ciblé, afin d’initier le plus jeunes à l’épargne.

Comment ouvrir un livret jeune ?

Livret jeune : jusqu'à quel âge ?

Contrairement au Livret A, qui peut être ouvert auprès des banques classiques mais aussi chez les néobanques, le Livret Jeune n’est pas proposé partout. Vous le trouverez surtout dans les banques traditionnelles (Société Générale, Banque Populaire, Banque Postale, Crédit Agricole…) et très rarement au sein de certaines banques en ligne.

À partir de 12 ans, un enfant peut demander lui-même l’ouverture d’un Livret Jeune, à condition que son tuteur légal soit d’accord. Ce dernier peut également demander l’ouverture du compte pour le mineur. Si le souscripteur a 16 ans ou plus, la signature de l’enfant titulaire du compte est également nécessaire. À partir de 18 ans, le jeune adulte peut bien entendu demander l’ouverture d’un Livret Jeune sans l’accord de ses parents.

Montant de dépôt minimal et documents à fournir

Lors de la souscription, la banque pourra vous demander :

• Un justificatif d’identité et de domicile ;
• Votre signature si vous êtes le représentant légal du mineur ;
• Une déclaration sur l’honneur attestant que vous résidez habituellement en France et que l’enfant ne possède pas déjà de Livret Jeune.

Le montant minimal à verser à l’ouverture est de 10 euros. Les versements suivants sont ensuite libres, sans minimum ni maximum imposé, dans la limite du plafond.

Dépôts et retraits : une autonomie progressive

L’un des grands avantages du Livret Jeune, c’est qu’il accompagne les jeunes dans leur apprentissage de la gestion financière.

Dans la pratique, de nombreuses banques associent au livret une carte de retrait, utilisable dans leurs distributeurs. C’est souvent la première « vraie » carte qu’un jeune tient entre ses mains. Elle permet ainsi d’accéder facilement à son argent, tout en limitant les excès puisque le plafond du livret reste modeste. Nous y reviendrons dans le paragraphe suivant.

Quel est le plafond du Livret Jeune ?

L’objectif du Livret Jeune n’est pas de se constituer une épargne massive sur le long terme, puisque son plafond est limité à 1 600 euros. Les intérêts viennent s’ajouter à ce capital sans être pris en compte dans le plafond.

Livret jeune : taux

Alors que le Livret A, le LDDS et le LEP ont des taux fixés par l’État, le taux du Livret Jeune est librement déterminé par chaque banque. Une seule condition doit être respectée : il doit être au moins égal à celui du Livret A, soit 1,7 . Cette liberté entraîne de fortes variations d’une banque à l’autre. À titre d’exemple, au 1er août 2025, le taux net d’impôt du Livret Jeune était le suivant chez certaines banques :

• 4 % au Crédit Mutuel ou CIC ;
• 2,70 % au LCL ;
• 2,60 % au Crédit Agricole ;
• 2,20 % à la Macif ;
• 1,70 % chez Hello Bank et la Caisse d’Épargne.

Ces différences montrent qu’il est primordial de comparer les différentes offres avant d’ouvrir un Livret Jeune. Comme le plafond du livret peut être atteint rapidement, privilégiez dès le départ le taux le plus élevé possible, afin de maximiser la capitalisation des intérêts sur un capital limité. Sur de petites sommes, chaque dixième de point compte.

La fiscalité avantageuse du Livret Jeune

Le Livret Jeune conserve les atouts de ses cousins, le Livret A, le LDDS et le LEP. Tous les intérêts générés sont totalement exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Chaque euro gagné reste donc intégralement dans votre poche.

Les sommes du Livret jeune sont-elles protégées ?

Oui. Comme pour tous les comptes d’épargne réglementés, il n’y a aucun risque de perdre les fonds déposés sur un Livret Jeune, même en cas de faillite de la banque. Les dépôts bénéficient d’une garantie de l’État jusqu’à 100 000 euros par déposant et par établissement, largement au-dessus du plafond du Livret Jeune, qui reste fixé à 1 600 euros.

Une durée limitée : le Livret jeune s’arrête à 25 ans

Comme indiqué en ouverture de cet article, Le Livret Jeune n’est pas éternel. Il doit être clôturé au plus tard le 31 décembre de l’année du 25e anniversaire du titulaire. À ce moment-là, le capital et les intérêts sont transférés vers un autre support indiqué à la banque, qu’il s’agisse d’un compte courant, d’un Livret A, d’un LDDS, d’un LEP, etc.

Il est bien sûr possible de fermer son Livret Jeune avant cette échéance, sans frais. Pour un mineur, l’accord parental est requis, mais dès la majorité, chacun reste libre de gérer son compte.

Cette limitation confère au Livret Jeune un rôle pédagogique : il encourage à utiliser l’épargne pour des projets concrets plutôt que pour un placement long terme. Elle marque également une étape importante dans la vie financière : à 25 ans, il devient nécessaire de se tourner vers d’autres solutions d’épargne, comme l’assurance-vie, ou, pour les plus ambitieux, les marchés financiers. Rappelons que, sur le long terme, les rendements les plus intéressants se réalisent via les marchés financiers, à condition d’accepter la part de risque qui les accompagne.

Livret A ou Livret Jeune : que choisir ?

On compare souvent le Livret Jeune et le Livret A, mais en réalité, les deux sont complémentaires. Le Livret A peut être ouvert dès la naissance et offre un plafond élevé de 22 950 euros.

Le Livret Jeune, lui, est au moins aussi rémunérateur (en général plus) mais plafonné. La stratégie la plus logique consiste donc à remplir en priorité le Livret Jeune, puis à utiliser le Livret A pour les excédents. De cette manière, vous profitez du meilleur des deux mondes : le rendement (théoriquement) supérieur du Livret Jeune et la capacité d’accueil beaucoup plus large du Livret A.

En conclusion : le Livret jeune est un produit temporaire intéressant… à condition d’être bien choisi

Le Livret Jeune est un excellent moyen pour aider vos enfants à se familiariser avec la gestion de leur argent. Sans frais, sécurisé et parfois assorti d’une carte bancaire, il leur offre un premier pas concret vers l’autonomie financière.

En revanche, les différences de taux entre les banques vous obligent à comparer avant d’ouvrir un compte, quitte à vous tourner vers un autre établissement que le vôtre. Plus qu’un placement, le Livret Jeune doit donc être vu comme une première étape, une corde supplémentaire à l’arc du jeune épargnant, à côté d’autres supports comme le Livret A. S’il est bien choisi, il représente alors un outil d’apprentissage précieux pour se forger une véritable culture financière et prendre goût à l’épargne !