Quelle pension d'invalidité pour les travailleurs indépendants ?

La pension d'invalidité constitue un revenu de remplacement versé par l’Assurance Maladie aux travailleurs indépendants, qu’ils soient artisans, commerçants ou industriels. Deux types de prestations invalidité peuvent être servies aux indépendants :

• Pension pour invalidité totale et définitive
• Pension pour incapacité partielle au métier

Pour bénéficier d’une pension d’invalidité, l’assuré doit remplir certaines conditions : affiliation à un régime de Sécurité sociale, ne pas avoir atteint l'âge légal de départ en retraite, être reconnu comme étant en état d’invalidité, etc.

Le montant de la pension d’invalidité est basé sur un pourcentage du revenu annuel moyen. Il peut être majoré dans certains cas ou encore, cumulé avec un revenu professionnel.

Les prestations invalidité pour les artisans-commerçants

L’assurance invalidité de la Sécurité sociale permet le versement d’une pension au titre de l’incapacité totale ou partielle. Les prestations invalidité sont versées jusqu’à l’ouverture des droits à la retraite de l'artisan ou du commerçant.

L’invalidité totale et définitive

La pension d’invalidité totale et définitive est une rente annuelle égale à 50 % du revenu annuel moyen.

Le chef d’entreprise peut bénéficier de cette pension s’il est médicalement reconnu en état d’invalidité totale et définitive, état qui lui restreint l’accès à l’emploi.

L’incapacité partielle

La pension d’incapacité partielle est une rente annuelle égale à 30 % de revenu annuel moyen.

Le chef d’entreprise peut bénéficier de cette pension si son état de santé présente une perte de capacité de travail (ou de gain) supérieure à 2/3 par rapport aux conditions physiques requises pour l’exercice de sa profession.

Assistance d’une tierce personne

L’assuré en invalidité totale et définitive qui nécessite l’assistance d’une tierce personne pour l’aider dans l’exécution des actes de la vie courante (AVQ) peut bénéficier d’une majoration de sa pension.

Cette majoration de la pension d’invalidité totale s'élève à 1 288,13 €/mois. Le droit est suspendu en cas d’hospitalisation.

En cas de revenus faibles une personne seule ou un couple en état d’invalidité peuvent bénéficier de l’allocation supplémentaire d’invalidité (ASI).

Plancher et plafond des pensions

La pension d'invalidité des artisans-commerçants ne peut pas être inférieure à un certain plancher, ni être supérieur à un certain plafond. Leur montant dépend de la catégorie d'invalidité dans laquelle est placée le professionnel.

Pour calculer le montant de la pension d'invalidité, l'Assurance Maladie tient compte des revenus, plafonnés et revalorisés, des 10 meilleures années civiles pris en compte pour la retraite, et précédant l’invalidité. Le montant de la pension d'invalidité dépend également de la catégorie d'invalidité attribuée par le médecin conseil de la caisse d'assurance maladie. Cette catégorie correspond à la capacité de l'assuré à exercer une activité professionnelle. Ainsi, depuis le 1er janvier 2025 :

Travailleur indépendant : les conditions d’attribution des pensions d’invalidité de la Sécurité sociale

Le versement des pensions d'invalidité de la Sécurité sociale, effectué par la CPAM de laquelle dépend le travailleur indépendant, est soumis à certaines conditions d'attribution (administratives et médicales).

Conditions administratives

S'agissant des conditions administratives, l'assuré doit :

• Ne pas avoir atteint l'âge légal de départ à la retraite sauf en cas de cumul avec une activité professionnelle
• Être affilié au moins 1 an au régime invalidité-décès (RID)
• Être à jour de toutes les cotisations dues
• Ne pas bénéficier d'une retraite anticipée d'un autre régime (agricole)
• Ne pas bénéficier d'un avantage invalidité servi par un autre régime pour la même invalidité (sauf cause différente ou aggravation)
• Justifier d'un certain degré d'invalidité définit par le RID

Conditions médicales

Les conditions médicales sont appréciées par le médecin-conseil de la Sécurité sociale. Il procèdera à un examen médical complet et déterminera l'invalidité ou l'incapacité.

Si l'invalidité n'est pas reconnue, l'assuré pourra contester la décision devant le tribunal de contentieux de l'incapacité

Maintien des garanties invalidité-décès en cas de sortie du régime

Les artisans et commerçants qui ne remplissent plus les conditions pour relever d'un régime de Sécurité sociale au titre d'une activité professionnelle peuvent bénéficier, en cas de sortie du régime, du maintien de leur droit aux garanties des assurances invalidité et décès pendant 1 an.

Toutefois, le maintien de droit est supprimé si l’intéressé reprend une activité professionnelle.

Faire une demande d’invalidité ou d’incapacité à la Sécurité sociale

La demande de pension d’invalidité ou d’incapacité doit être faite auprès de l’agence de Sécurité sociale dont dépend le chef d’entreprise. Elle se fait à l’aide d’un formulaire : le formulaire cerfa de « Demande d’attribution d’une pension d’invalidité industrielle, commerciale ou artisanale ».

Le formulaire doit être transmis accompagné des pièces justificatives suivantes :

• Photocopies lisibles du livret de famille et des pièces d’état civil (carte d’identité, passeport, titre de séjour, etc.)
• En cas d’arrêt de l’activité, les certificats de radiation du Registre national des entreprises (RNE) qui a notamment remplacé le Répertoire des métiers (RM) et le Registre national de commerce et des sociétés (RNCS) au 1er janvier 2023
• Si l’assuré n’est pas imposable, le photocopie de l’avis de non-imposition ou de non recouvrement
• Un relevé d’identité bancaire ou postal

Si la demande de pension d’invalidité ou d’incapacité est acceptée, sa date de versement sera fixée :

• Le 1^er jour du mois civil qui suit la réception de la demande si l’assuré n’a pas perçu d’indemnités journalières
• Le 1^er jour du 2^ème mois civil qui suit la réception de la demande si la pension prend la suite du versement d’indemnités journalières

Est-il possible de cumuler la pension d'invalidité avec un revenu professionnel ?

La pension d’invalidité est cumulable avec un revenu professionnel jusqu'au départ en retraite de l'assuré et au plus tard à 67 ans. L’assuré doit prévenir son agence de Sécurité sociale de tout changement de situation : poursuite, reprise, cessation d’activité, etc.

Cumul pension d’incapacité au métier et revenu professionnel

Le montant cumulé de la pension d’incapacité au métier et du revenu professionnel ne doit pas dépasser 4 fois le montant de la pension. Autrement dit, le montant des revenus ne doit pas dépasser 3 fois le montant de la pension.

Cumul pension d’invalidité totale et définitive et revenu professionnel

Le montant cumulé de la pension d’invalidité totale et définitive et du revenu professionnel ne doit pas dépasser 2,4 fois le montant de la pension. Autrement dit, le montant des revenus ne doit pas dépasser 1,4 fois le montant de la pension.

Obtention d'une pension d'invalidité au-delà de l'âge légal de la retraite

Normalement, la pension d'invalidité prend fin à l'âge minimum auquel s'ouvre le droit à la pension de retraite (à savoir l'âge légal de la retraite) mais il existe une dérogation à ce principe : lorsque l'assuré exerce une activité professionnelle, l'obtention de pension de vieillesse n'est concédée que s'il en fait expressément la demande.

Dans le cas contraire, l’assuré continue de bénéficier de sa pension d'invalidité jusqu'à la date pour laquelle il demande le bénéfice de sa pension de retraite et, au plus tard, jusqu'à l'âge du taux plein.

Sa pension de vieillesse ne pourra pas être inférieure à celle dont il serait bénéficiaire si la liquidation de ses droits avait été effectuée dans les conditions de droit commun (à l’âge minimum auquel s’ouvre le droit à la pension de retraite).

Je suis invalide : puis-je prétendre à une pension de retraite au taux plein pour inaptitude ?

Les indépendants invalides peuvent prétendre à l'attribution automatique d'une pension de retraite au taux plein pour inaptitude, même lorsqu'ils n'en remplissent pas les conditions. Cette pension est attribuée dès l'âge de 62 ans, soit deux ans avant l'âge légal de départ à la retraite.

Avant l'entrée en vigueur de la réforme des retraites de 2023, la pension était attribuée dès lors que l'assuré atteignait l'âge légal de départ à la retraite (62 ans en principe). Pour ne pas pénaliser les assurés inaptes, la réforme a créé un nouveau départ anticipé à la retraite pour inaptitude afin de maintenir le départ à la retraite à 62 ans.

L'attribution de la pension est automatique, quelle que soit la catégorie d'invalidité, sans avoir à effectuer une demande et à réaliser un examen complémentaire à celui ou ceux déjà réalisés avec le médecin-conseil au titre de l’attribution de la pension d’invalidité.

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