Comment calculer la retraite complémentaire des médecins (CARMF) ?

Les médecins libéraux non-salariés relèvent de la caisse autonome de retraite des médecins de France (CARMF) pour leur retraite complémentaire. La retraite complémentaire des médecins libéraux se calcule en points.

L'assuré acquiert des points de retraite par le versement des cotisations de vieillesse complémentaire. À la date de liquidation de sa retraite complémentaire, ses points de retraite sont convertis en pension.

CARMF : à quel âge un médecin peut-il bénéficier de la retraite complémentaire ?

Comme dans les autres régimes de retraite complémentaire, le montant de la pension complémentaire CARMF des médecins est conditionné par l’âge de départ à la retraite de l’assuré mais il n’existe pas de critère de durée d’assurance comme dans le régime de base. Ainsi, un médecin peut bénéficier de sa pension de retraite complémentaire entre 62 et 64 ans en fonction de sa génération.

À noter qu'une majoration de 10 % s'applique lorsque l'assuré a eu trois enfants.

Retraite à taux plein

Un médecin peut percevoir sa retraite complémentaire à taux plein entre ses 62 et 64 ans (en fonction de génération) s’il a liquidé sa retraite de base.

Aucune décote ne s'applique, même si la retraite de base est liquidée à taux réduit. Au contraire, le médecin bénéficie d’une surcote pour chaque trimestre travaillé au-delà de l'âge légal. Elle s'élève à 1,25 % pour les trimestres travaillés entre 62 et 65 ans, et à 0,75 % pour les trimestres travaillés entre 65 et 70 ans.

Retraite avec minoration

Aucune minoration (décote) n'est appliquée pour les cotisants à la CARMF, même si la retraite de base est liquidée à taux réduit.

Calcul de la retraite complémentaire des médecins libéraux

Le montant de la retraite complémentaire des médecins libéraux est calculé de la manière suivante :

Retraite complémentaire = Valeur du point X Nombre de points X Taux de pension

Le nombre de points acquis par le professionnel libéral figure sur son appel de cotisations.
Il accumule 1 point par tranche de revenu de 16 553 € en 2025, et ne peut pas accumuler plus de 10 points par an. La valeur du point est de 76,15 € en 2025 et le taux de pension est a minima de 100 %.

À noter que les médecins conventionnés ont droit à un supplément de retraite ASV.

Médecin : faire une demande de retraite complémentaire à la CARMF

L’attribution de la pension de retraite complémentaire de la CARMF n’est pas automatique. Le médecin doit en faire la demande en ligne sur son espace personnel e-CARMF ou la demande écrite au :

Service allocataires de la CARMF
44 bis rue Saint-Ferdinand
75017 Paris

La CARMF renvoie à l’assuré un formulaire de demande de retraite à compléter, à signer et à faire viser par le Conseil de l’Ordre des médecins.

Les pièces justificatives à joindre au formulaire sont les suivantes :

• Photocopie complète du livret de famille ou de carte d’identité (pour les célibataires)
• Photocopie d’actes de naissance des enfants
• Domiciliation bancaire
• Attestation de l’employeur en cas d’activité salariée précisant que la rémunération fait l’objet d’une retenue de cotisations sociales
• Relevé de carrière en cas d’activité multiples

La retraite prendra effet le 1^er jour du trimestre civil qui suit la demande.

La pension de réversion des médecins libéraux

Une pension de réversion de 60 % de la retraite versée ou due au défunt peut être versée au conjoint survivant du médecin libéral, à condition :

• d'avoir 60 ans
• d'avoir été marié au moins 2 ans mais la clause de délai de mariage ne joue pas s'il y a au moins un enfant né de l'union avec le médecin
• de ne pas être remarié

Il n'y a pas de condition de ressources, et la majoration pour 3 enfants s'applique (+10 %)