Retraite suite à invalidité et activité à temps partiel

Question

Bonjour je souhaiterais si cela était possible profiter des connaissances de WalkingFred que j'ai eu le plaisir de lire à plusieurs reprises sur ce forum. Après avoir entendu tout et n'importe quoi, avoir eu la bêtise de croire qu'un simulateur créé par l'état pouvait m'apporter des réponses valables et m'être fait refoulée par la caisse de retraite en me disant de les rappeler dans 10 ans, je me tourne vers vous pour essayer d'obtenir des réponses. Est-ce que vous seriez à même de m’indiquer selon les informations suivantes, un estimatif du montant de ma retraite si les choses ne changent pas d’ici là ? (je vais essayer de ne rien omettre) Naissance 1981 – Activité salariée à temps plein de 2003 à 2016 (mensuel brut de 1700€ environ). Puis invalidité de catégorie 1 avec passage à temps partiel (50%) avec un mensuel brut de 1055€ environ. J’ai maintenant bien compris que la pension d’invalidité est une allocation qui ne donne droit à rien pour la retraite si ce n’est des trimestres à 0€.
(En 2020, j’avais 72 trimestres enregistrés.)
Si mon activité reste à temps partiel sur du 1055€ brut mensuel, sauriez vous me dire sur quel montant je peux tabler pour ma retraite svp ? et à quel âge je pourrais y prétendre ? merci beaucoup par avance

WalkingFred · Answer

Ca ne vous donnera pas une idée du futur, mais juste un chiffre complètement déconnecté de ce qui arrivera vraiment. Ça ne sert qu'à se faire peur davantage, ou se donner un faux espoir, et dans les 2 cas on prend inconsciemment de mauvaises décisions. Pourquoi n'auriez-vous pas de retraite complémentaire ? Si vous avez une pension d'invalidité, c'est que vous avez été salarié. Si vous avez été salarié, il y a nécessairement une retraite complémentaire. Voilà déjà une idée fausse, Y-a-t-il besoin d'y ajouter des chiffres bidons ?

WalkingFred · Answer

Le résultat obtenu avec 20 ans d'avance n'a aucun sens et ne doit surtout pas servir à faire un projet ou prendre une décision. Ça prend 10 minutes à faire à la main avec un relevé de carrière sous les yeux, mais le résultat n'aurait aucun sens . Personnellement, je ne ferai pas ce calcul car il pourrait servir à s'inquiéter inutilement, ou donner un faux espoir. C'est comme si des jeunes parents se renseignaient sur les prêts étudiants avant de sortir de la maternité.

tc · Answer

Tout salarié du privé a une retraite complémentaire. Dans le cas général la caisse c'est l'Agirc-Arrco. Vous devriez consulter votre compte retraite sur les 3 sites, lassuranceretraite.fr, agirc-arrco.fr et info-retraite.fr. Il devrait y avoir vos points acquis. Comme l'indique @Rejade, avec une pension d'invalidité et un taux d'IPP au minimum des deux tiers (66,66 %), il y a acquisition de points de majoration. Les années avec versement de pension (il faut conserver les avis de paiement) les points sont complétés pour atteindre les points acquis l'année précédent l'invalidité. Vous devriez être en mesure avec votre historique de points de faire une estimation jusqu'à la retraite.

J'ai toujours un peu de réticence à vous faire une estimation de votre retraite générale si théorique aujourd'hui. Mais donnez les éléments je le ferai.

A titre d'exemple je cherchais quel serait le montant de la retraite de quelqu'un ayant été toute sa carrière au SMIC (1747,20 € brut en 2023) partant au 01/01/2024. Je n'ai pas trouvé de réponse satisfaisante alors j'ai calculé les retraites de base et complémentaire pour quelqu'un ayant toujours travaillé, partant à l'age légal, au taux plein et tous les trimestres acquis étant cotisés. J'arrive à une retraite générale de base de 830 € et une retraite complémentaire de 307 €. Partant avec tous ses trimestres cotisés il aurait droit au minimum contributif et au minimum contributif majoré (876 €) sa retraite de base est alors complétée de 876-830=46€. Soit une retraite totale de 830 + 46 + 307 = 1183. Cette personne ne pourrait pas demander l'Aspa (à 65 ans ou 62 ans en retraite pour inaptitude) car ses revenus sont supérieurs au montant de l'Aspa, 1012 €.

Quand on s'interroge jeune pour sa retraite, il faut prendre en compte la constitution d'une épargne et la question du logement à ce moment là (locataire ou propriétaire).

Vous pouvez transmettre votre relevé de carrière issu de lassuranceretraite.fr, avec les années et les totaux trimestres en fin comme : https://www.cjoint.com/doc/24_06/NFfqTY2Boev_CNAV-4-RDC-carri%C3%A8re-trimestres-cotises.png

tc · Answer

Une simulation 20 ans à l'avance est très illusoire, avec un risque d'approximation énorme. Il y aura 4 ou 5 réformes des retraites d'ici là. Mais on peut entendre votre inquiétude.

Une simulation en euros constants, avec 1700€ pendant 14 ans puis 1055€ pendant 26 ans, est très imprécise. Une meilleure approche serait, au moins, de prendre les salaires indiqués sur votre relevé de carrière depuis 2003 et de les actualiser, puis à partir de 2024 de prendre votre salaire actuel pour les années futures, on a alors un résultat en euros d'aujourd'hui. (*)

En invalidité vous pourrez prendre une retraite à 62 ans, ce qui met fin au versement de votre pension d'invalidité. Mais si vous continuez à travailler au dela de cet age, vous continueriez à toucher votre pension d'invalidité.

Avec votre salaire à mi-temps, vous validez aujourd'hui chaque année 4 trimestres cotisés. Sur cette base, à 62 ans vous devriez en avoir autour de 160. Vos 72 trimestres à fin 2020 sont-ils tous cotisés, acquis par des cotisations en travaillant ou il y a des trimestres invalidité ?

Le départ en retraite en invalidité vous donne le taux plein, 50%. La pension reste proportionnelle aux trimestres acquis par rapport aux trimestres requis pour votre année de naissance : 160/172. Le calcul de la retraite générale de base mensuelle serait : SAM (Salaire annuel moyen des 25 meilleures années) X 50% X 160/172 / 12 mois

Il faut aussi considérer la retraite complémentaire. Prenez votre relevé de carrière, combien de points au total fin 2023 ? Et combien de points acquis en 2023 pour estimer les années futures. Total de points X 1,4159€ (valeur 2024) / 12 mois donne la retraite complémentaire mensuelle.

Puis suivant le montant de votre pension de base, vous pourriez bénéficier du minimum contributif, qui peut compléter les faibles retraites, et/ou de l'Aspa (cette dernière s'attache à l'ensemble de vos revenus, toutes les retraites, autres revenus et patrimoine éventuels).

(*) si vous pouvez donner une copie de votre relevé de carrière (anonymisé pour vos identité et noms entreprises) de lassuranceretraite.fr, je peux réaliser ce calcul.

REJADE · Answer

Bonjour,

la conseillère retraite que j'ai vue ne peut pas donner le montant de la retraite que je vais avoir, elle n'a rien de plus que le simulateur en ligne, le même que le notre, d'ailleurs elle n'a pas pu me donner beaucoup de conseils, elle n'en savait pas beaucoup plus que moi, je ne l'incrimine pas je lui posais des questions parfois très compliquées.
Elle m'a juste parlé de ces points "gratuits" donnés par la retraite complémentaire, chose que j'ignorais, car la chute est sévère entre une siutation salarié+invalidité+rente axa, et le montant de la retraite "supposée" pour l'instant car je n'y suis pas encore, j'essaye de prolonger ma situation actuelle au maximum car bien qu'ayant 190 trimestres validés, je n'ai pas 25 bonnes années en tant que salariée à temps plein.
Si vous en avez la possibilité commencez à mettre de l'argent de côté, ou ouvrez un PERP, ça pourra toujours servir.
Bonne journée.
REJADE