Prendre une retraite progressive

Né en 1963, l'age légal est de 62 ans et 9 mois. Avec 154 trimestres cotisés, vous ne pourrez pas prétendre à la retraite anticipée carrière longue, il faut 170 trimestres cotisés.

Vous pouvez demander la retraite progressive à compter de 60 ans et 9 mois, 2 ans avant l'age légal. La surcote démarre à compter de l'age légal, et on retient les trimestres civils travaillés.

Retraite progressive ou pas, le temps de traitement du dossier retraite sera le même. On peut lors du dépot demander un début au 1er du mois qui suit. Dépot demain 27 novembre pour une retraite au 1er décembre est faisable. Mais le premier paiement est lié au temps de traitement du dossier, il peut n'intervenir que dans 4 mois, mais il sera rétroactif. Il faut alors avoir quelques économies pour attendre.

Plutôt que la retraite progressive, si vous souhaitez poursuivre au delà de l'age légal, vous pourriez à cet age envisager le cumul emploi + retraite. Age légal atteint avec tous les trimestres requis vous seriez en cumul intégral. Vous auriez votre retraite en totalité + un salaire (temps partiel ou temps plein). La seule condition, il faut avoir rompu son contrat de travail la veille de la retraite, et en signer un nouveau, avec le même employeur possiblement, le lendemain. C'est donc une éventualité qui dépend d'abord de vos relations avec votre employeur. Le cumul emploi + retraite à compter de l'age légal ne vous empêche pas avant, de demander une retraite progressive si vous souhaitez travailler moins.

L'évaluation est délicate. Prenons un cas simpliste. A vous de faire vos propres calculs.

1450 € retraite, 1400 € smic net, travail 50%, pendant un an après l'age légal.

Retraite progressive : 725 + 700 X 12 = 17100
Cumul retraite + emploi : 1450 + 700 X 12 = 25800
Différence : 8700
Surcote 5% sur 1450 = 72,50
Il faut pour que la surcote compense le manque à gagner : 8700 / 72,50 = 120 mois soit 10 ans.

Mais à chaque situation ses critères spécifiques. Suivant les revenus du foyer, il faudrait regarder les implications sur l'imposition, les taux de cotisation sur la retraite, les aides (apl, ...).

Un tiens vaut mieux que deux tu l'auras. Il peut être préférable d'avoir 8700€ maintenant pour un achat. Ou si on les place à 3% sur le livret A, cela diminue d'une vingtaine d'euros le gain mensuel de la surcote.

Voilà pourquoi c'est à vous de déterminer vos critères, de vous faire votre opinion et de faire votre choix.