Pourquoi le montant de ma surcote l'assurance maladie n'est pas celui que j'attendais !

Il y a quelque chose qui n'a jamais été compris : la surcote, ce n'est pas les trimestres d'assurance en + de ce qui est nécessaire pour avoir le taux plein. La surcote n'est concernée et valorisée que par les trimestres civils travaillés et cotisés au-delà des 62 ans et du 166ème trimestres. Si votre épouse a 10% de surcote, c'est qu'elle a 8 trimestres de surcote, c'est à dire la période allant du 01/07/2018 au 30/06/2020.
Elle a eu 62 ans (âge légal) au 01/06/2018. A cette date, elle réunissait déjà au moins 167 trimestres d'assurance (peu importe qu'il y en ait davantage à ce moment-là). Elle n'a pas pris sa retraite et a continué de travailler. Dans ces conditions, elle est en surcote à partir du 1er jour du trimestre civil qui suit la réunion des 2 conditions citées précédemment. Donc elle est en surcote à partir du 01/07/2018. Elle a travaillé et a validé les trimestres correspondants, jusqu'au 30/06/2020, soit 8 trimestres civils cotisés au-delà du 62ème anniversaire pour quelqu'un qui avait déjà le taux plein par les trimestres. Si c'est ce scénario-là, il n'y a pas d'erreur dans le calcul de la surcote fait par l'Assurance Retraite.
Pour avoir 22 trimestres de surcote, il faut travailler 5 ans et demi au-delà de 62 ans, c'est à dire s'arrêter et prendre sa retraite au moins à 67 ans et demi (au mieux).
Ce que vous écrivez n'est tout simplement pas la définition de la surcote mais une interprétation qui se répand depuis des années, à tort.
Par contre, votre épouse aurait pu prendre sa retraite dès 62 ans et faire un cumul emploi retraite intégral chez le même employeur sans avoir à attendre un délai de 6 mois puisqu'elle avait tous ses trimestres, et sans pénalité sur ses retraites, ce qui, même sur du long terme, peut s'avérer financièrement plus intéressant qu'une surcote à vie de 10%, selon le niveau de retraite et/ou de salaire.