Cotisations volontaires retraite salarié

Question

Bonjour,
Je suis actuellement salarié dans le secteur privé depuis 35 ans. Pour des raisons personnelles, je souhaite arrêter de travailler courant 2025 (démission) et ne pas m'inscrire au chômage.
Est-ce je peux continuer à cotiser pour la retraite en souscrivant à l'assurance volontaire invalidité, vieillesse et veuvage via Amélie (formulaire S1101)?
Pouvez-vous me confirmer que ces cotisations volontaires génèrent des trimestres cotisés pour la retraite?
Est-ce que ces trimestres sont bien pris en compte pour un départ anticipé carrières longues (j'ai 7 trimestres travaillés et cotisés avant l'âge de 20 ans).
Mon salaire dépasse le plafond sécurité sociale (>100% PASS). Quel est le montant (équivalent salaire) pris en compte pour chaque trimestre validé en cotisant volontairement à la retraite ?
J'ai posé toutes ces question à Amélie qui me renvoie à la Carsat et inversement. Il n'y a aucune info à ce sujet sur le site info retraite

WalkingFred · Answer

En vous assurant dès le lendemain de la démission, ça vous coûterait donc 4000 euros pour l'année 2025 + 2x650 euros si on calcule au prorata : total 5300 euros. L'année 2025 serait dans le calcul, évidemment. Si on décide de la "sacrifier", elle n'en ferait plus partie et serait remplacée par la 26ème meilleure année, qui sera probablement pas mal et n'irait pas nécessairement nuire beaucoup au montant de votre retraite.
Mettons que la 26ème meilleure année fasse perdre peu (parce qu'il est probable que vos salaire d'une année sur l'autre soit en légère progression régulière, surtout si vous êtes au plafond de la sécurité sociale depuis longtemps), de l'ordre de 25€ par mois sur votre retraite définitive. Les 5300€ , qui serviront donc à compenser ces 25€, sont amortis en 5300/25 = 212 mensualités de retraite, soit presque 18 ans.
Ce que je vous indique est très schématique, mais vous pouvez facilement calculer le montant de votre retraite avec 2025 au plafond et sans 2025 mais avec une année antérieure (la 26ème du précédent calcul), pour voir la différence sur le montant de la retraite. Il est même possible qu'il soit moindre, et peu probable qu'il soit + élevé que 25 euros. Je dis ça par habitude, je n'ai pas fait le calcul.
Je ne connais AUCUN spécialiste de l'assurance volontaire et ai d'ailleurs rarement eu à m'y intéresser (d'où mon incapacité à vous dire si on peut choisir le vrai point de départ ou s'il est nécessairement rétroactif quand on ne s'y inscrit pas de suite mais quand même dans les 6 mois).

WalkingFred · Answer

https://legislation.lassuranceretraite.fr/#/expose?file_leaf_ref=retraite_personnelle_retraite_anticipee_longue_carriere_periode_retenue_ex.aspx

Voici pour les périodes cotisées retenues pour la carrière longue.

Vous comptez arrêter quand votre salaire sera suffisant pour valider les 4 trimestres, donc fin avril. Mais vos cotisations volontaires vont aussi faire des trimestres. Vous avez 6 mois après la démission pour faire les démarches. Quitte à payer, autant que tout soit utile, ou payer le moins possible. Vous pouvez mettre en place le dispositif vers octobre 2025, ou plus tôt et pouvez donc tout à fait vous arrêter avant la date prévue. Si votre salaire est suffisamment élevé (plafond de la Sécurité sociale, par exemple), vous validez les 4 trimestres en à peine 2 mois (janvier et février 2025).
Avec les dates envisagées, il n'y a pas tellement de points de vigilence ou d'astuce à mettre en place, hormis sur la fin réelle de l'activité salariée et le début de la période d'assurance volontaire : respectez bien ce délai de 6 mois, car au-delà, vous ne pourriez plus en bénéficier.
Là où il faut s'interroger, c'est : est-ce que ça vaut le coup de payer le prix de l'assurance volontaire pour valider sur 2025 l'équivalent du salaire que vous auriez eu en travaillant ? est-ce que faire débuter ce dispositif un peu plus tard dans l'année (et valider moins de salaire comptant pour la retraite sur 1 année parmi 25) sera vraiment préjudiciable sur le montant définitif de la retraite ? Si pour vous l'essentiel est d'assurer 4 trimestres sur 2025, est-il utile que ces 4 trimestres vous coûtent le maximum au lieu de un peu moins (en gros : si vous n'êtes pas assuré entre mai et octobre, si votre année est incomplète en termes de somme soumise à cotisation) ? Si ça doit vous coûter 1000 euros et que ça ne fait augmenter votre retraite que de 10 euros par mois, est-ce judicieux ? La seule astuce que je peux vous suggérer à partir des dates, c'est sur le point de départ de l'assurance volontaire : vous n'êtes pas obligé de vous assurer au lendemain de la démission.
Avec un point de départ en retraite au 01/04, vous êtes obligé de payer quelque chose pour le premier trimestre 2029. Si c'était un point de départ au 1er juillet, les cotisations volontaires du premier trimestre seraient suffisantes pour en valider 2 utiles (et donc pas besoin de payer + pour le même résultat). Vérifiez tout de même si vous êtes obligé de payer février et mars alors que janvier pourrait être suffisant en 2029.

WalkingFred · Answer

Par "point de départ", j'attendais une date. Je n'ai pas été assez précis. 61 ans et 3 mois, sans date de naissance, ça ne me permettra pas de trouver un point de départ. Il y a "peut-être" une astuce, ça dépendra du point de départ et de la date de démission, et aussi éventuellement de la part de "risque" qu'on veut prendre. Mais tout le secret est dans la précision et dans les dates exactes. Changer de date peut changer le scénario et donc l'astuce, tout est histoire de précision.
Pouvez-vous indiquer :
- votre date de naissance
- la date du point de départ de votre retraite
- combien vous avez au 31/12/2023 de trimestres cotisés (pas juste validés, mais cotisés au sens où l'entend la retraite carrière longue)
- à quelle date vous comptez démissionner en 2025

WalkingFred · Answer

Vous pouvez, et vous verserez les cotisations salariales et patronales permettant de valider votre salaire plafond habituel. Les trimestres ainsi validés sont des trimestres cotisés puisque financés par des cotisations, et à ce titre ils comptent pour une retraite carrière longue au même titre que des trimestres acquis en travaillant. Sur le site de l'Assurance Retraite, l'information figure à la rubrique concernant la retraite carrière longue. Il y est évoqué la nature des trimestres cotisés valables pour cette ouverture de droit et ceux liés à l'assurance volontaire figurent dedans. Sur ces sites, les informations ne sont pas redondantes et ne figurent qu'à un seul endroit. Cette thématique a toujours engagé un jeu de ping pong entre CARSAT et CPAM  : c'est la CPAM qui gère et met en place un dispositif dont les conséquences ne concernent quasiment que la retraite. La CARSAT est incapable d'expliquer la mise en place puisque ce n'est pas elle qui s'en occupe. Et la CPAM n'a aucune compétence pour parler de trimestres de cotisation et de retraite. D'où le flou qui règne depuis toujours autour de ce dispositif. Pour économiser un peu d'argent sans nuire à votre retraite, connaissez-vous votre point de départ en retraite ? J'ai peut-être une astuce pour vous .

Tonino · Answer

Je vous remercie beaucoup pour le temps que vous avez consacré à ma demande et le lien fort utile sur la législation: il y a de quoi lire et s'informer. Vos reflexions sont pertinentes. Est-ce interessant de cotiser dès le lendemain de l'arrêt de son activité pour augmenter sa retraite ? le calcul est à faire. Le montant des cotisations (env 2000 euros par trimestre pour un salaire à 100% du PASS) correspond à l'équivalent des cotisations salariales mais pas patronales. D'ou la question sur le salaire équivalent pour le calcul de la retraite. Si vous connaissez un spécialiste "assurance volontaire" , je suis preneur :-)