Comment évaluer la rentabilité d'un devis de rachat de trimestres de retraite ?

Question

Bonjour à tous et toutes,
J'aurais des questions concernant l'intérêt ou non pour moi d'effectuer un rachat de trimestres de retraite (années d'étude)
Je suis enseignante dans le supérieur, fonctionnaire donc, j'ai 44 ans, pas d'enfants, célibataire. J'ai déjà un devis de rachat : Option 1 (amélioration du taux uniquement) = 39000 euros pour 12 trimestres ; Option 2 (amélioration du taux et augmentation de la durée): 57000 euros. Evidemment c'est extrêmement cher, comme vous savez.
Je suis née en 1978 donc d'après la simulation que j'ai faite je pourrais partir à taux plein avec 172 trimestres; à 64 ans j'en aurai 142 et une retraite de 1400 euros net; à 67 ans, je passerais à 1800 net. Honnêtement, je ne souhaiterais pas aller jusqu'à 67 si je peux l'éviter.
J'ai essayé de comprendre les tenants et aboutissants des deux formules et les modes de calcul, mais ce n'est pas clair pour moi.
Je me pose les questions suivantes :
Comment savoir ce que je gagnerais avec l'une ou l'autre des deux options?
Est-ce qu'augmenter le taux sans augmenter les trimestres vaut le coup tout de même ?
Ne vaudrait-il pas mieux se tourner vers une retraite complémentaire plutôt que d'investir autant d'argent dans le rachat ? Même si c'est déductible des impôts, c'est tout de même énorme.
Je vous souhaite une bonne soirée et j'espère que vous pourrez m'aider, et le cas échéant, que ces réponses pourront aider d'autres personnes.

Bien cordialement,
Elsie

GUY S · Answer

C'est le régime de retraite auprès duquel vous avez cotisé juste après vos études qui est compétent pour le rachat de trimestres pour les années d'étude.

GUY S · Answer

Voir : Simuler le coût d'un rachat de trimestres

GUY S · Answer

Le rachat de trimestres est effectivement cher même en tenant compte du fait que les cotisations de rachat sont entièrement déductibles du revenu fiscal. La personne qui fait un rachat fait un pari sur l'avenir. Elle espère vivre suffisamment longtemps pour que l'augmentation de sa retraite procurée par le rachat lui permette d'amortir son investissement. Si le rachat paraît cher son coût correspond aux cotisations (part salariale et patronale) qui aurait dû être normalement payées pour la période rachetée. Vous avez aujourd'hui 44 ans et parlez de prendre une retraite à 64 ou 67 ans mais d'ici là l'âge légal et les conditions de départ en retraite auront sans doute changées.
Si vous pensez racheter à mon avis il vaut mieux racheter que pour le taux.
Investir sûrement mais pour obtenir une rente équivalente à l'augmentation de votre retraite par le rachat il faut trouver un très bon placement. Le gestionnaire de votre investissement prend des frais de gestion. Si vous souhaitez un bon rendement il faut prendre un certain risque et vous avez le même pari sur l'avenir.