Bénéficiaire assurance vie et aspa

Question

Bonjour,
Je percois l'Aspa, suite au décés d'une tante, je viens d'apprendre que je suis bénéficiaire d'un contrat d'assurance vie.
Par rapport à l'Aspa, est-il plus avantageux pour moi, de récupérer cette somme sur mon compte bancaire courant ou de reconduire ce contrat d'assurance vie ? (pour le moment, je n'ai pas besoin de cette somme)
Que devrais -je déclarer à la caisse de retraite pour chacune des deux options ?
Merci par avance pour votre réponse, cdlt.

WalkingFred · Answer

Vous le pensez peut-être, mais c'est totalement faux. Dans l'étude des ressources pour une ASPA, il est retenu mensuellement 1/12 de 3% de la valeur vénale des biens immobiliers (hors habitation personnelle) et des capitaux mais JAMAIS ce qu'ils rapportent.
Dans les textes, les loyers perçus et les revenus des capitaux ne sont jamais évoqués car il est précisé comment sont évalués les biens immobiliers et immobiliers : 3% de leur valeur. Comprendre : peu importe ce qu'ils rapportent. Oubliez les loyers et ce que rapportent les capitaux. Sur un questionnaire ressources lié à l'ASPA, on demande d'inscrire la valeur des biens, pas ce qu'ils rapportent. Et même si quelqu'un inscrivait dessus le montant d'un loyer, ce serait exclus de l'étude.
Vous avez un appartement de 100.000€ que vous n'habitez pas, et vous le louez à quelqu'un pour 800€ par mois : les 800€ sont négligés, mais il sera retenu comme ressource mensuelle 100.000 x 3% / 12 = 250€.

WalkingFred · Answer

Je suis un spécialiste des retraites, je ne saurais pas m'improviser conseiller financier.
Cependant, cela dépend évidemment de la somme... Si vous dites que vous n'avez pas vraiment besoin de cet argent, n'oubliez pas que comme vous êtes bénéficiaire de l'ASPA, si votre succession dépasse 39.000 euros, les sommes versées de votre vivant au titre de l'ASPA seront récupérées sur la succession. Aussi, il vaut sans doute mieux faire quelque chose de cet argent. Moins vous aurez d'ASPA, moins votre succession sera ponctionnée (et ce n'est techniquement pas votre problème mais celui de vos héritiers...).
Si cette somme permet d'investir dans de l'immobilier, sachez que l'ASPA considérera 1/12ème de 3% de la valeur du bien immobilier que vous achetez... sauf si c'est pour l'habiter.
Et si c'est pour le mettre en location, sachez que l'ASPA ne retient pas les loyers que vous percevrez comme une ressource. Il y a en général un intérêt à investir dans l'immobilier si on a un capital et qu'on bénéficie de l'ASPA. Garage, box, petit studio : des sommes pas forcément très importantes permettent parfois d'accéder à quelque chose qui peut rapporter et vite être amorti. Les loyers et le prix de l'immobilier dépendent évidemment de la ville où vous habitez.

WalkingFred · Answer

Qu'entendez-vous par "reconduire ce contrat d'assurance vie" ?
Si cela signifie posséder un capital sur un compte rémunéré (livret, plan d'épargne, portefeuille d'action, SICAV...), alors il faut indiquer à la CARSAT le montant du capital.
La CARSAT calculera 3% de 1/12ème de ce capital et considérera la somme ainsi obtenue comme une ressource mensuelle. Le montant de votre ASPA sera diminué de cette somme.
Les sommes qui figurent sur un compte courant ne sont pas à déclarer comme ressources.

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