Retraites : les Français pensent connaître le système, mais les chiffres disent le contraire

Âge légal de départ, calcul des pensions, financement… Les règles du système de retraite français restent un mystère pour une grande partie de la population. Dans une récente étude, ils obtiennent une note moyenne de seulement 4,7/10 à un test de connaissances. Un manque de compréhension qui nourrit la défiance et les envies de réforme.

Un système de retraite encore largement méconnu

La question des retraites : il ne se passe pas un mois sans que les médias ou les politiques, notamment en période électorale, en parlent. Pourtant, les Français semblent avoir bien du mal à en maîtriser les rouages. C'est ce que révèle une enquête menée par l'Ifop auprès de 2 000 personnes pour le gestionnaire d'épargne en ligne Yomoni.

Ils seraient ainsi 40 % à ignorer le principe du système par répartition, dans lequel les cotisations des actifs servent à financer les pensions des retraités actuels. Mais c'est surtout le manque d'information sur le rapport entre retraités et actifs qui peut interpeller. Les sondés imaginent en moyenne qu'un retraité est soutenu par 6,4 cotisants. Or, la réalité en est bien loin puisque, selon le Conseil d'orientation des retraites (COR), ce ratio se situe autour de 1,8. Seuls 2 % des sondés donnent la bonne réponse.

Ce décalage s'accompagne d'une méconnaissance profonde des mécanismes de solidarité intergénérationnelle. Un quart des personnes interrogées pensent que leurs cotisations sont, au moins en partie, placées sur un compte destiné à financer leur propre retraite. Une confusion particulièrement répandue chez les jeunes puisque 39 % des 18-24 ans partagent cette croyance.

Âge légal, calcul des pensions : des règles mal assimilées

Et si vous deviez répondre à quelques questions sur votre retraite, quelle note obtiendriez-vous ? Les résultats de l'enquête montrent que les règles les plus courantes sont là encore loin d'être maîtrisées.

• 37 % des Français connaissent l'âge légal de 64 ans prévu par la réforme de 2023 pour les générations nées à partir de 1969.
• 25 % pensent que l'âge légal est toujours fixé à 62 ans.
• À peine plus de 40 % savent que la retraite de base des salariés du privé est calculée à partir de leurs 25 meilleures années de salaire.

Au total, les personnes interrogées obtiennent une note moyenne de 4,7/10 au questionnaire de connaissances.

Découragement et désir de capitalisation

Les conséquences de cette méconnaissance sont loin d'être anodines, car elle peut avoir un impact sur le « moral des troupes ». Parmi les personnes qui ne sont pas encore retraitées, 29 % adoptent une attitude fataliste, tandis que 19 % préfèrent tout simplement ne pas penser à leur retraite. D'autres, soit 14 %, aimeraient préparer leur départ, mais ne savent pas comment s'y prendre.

À l'inverse, seuls 18 % déclarent déjà épargner pour compléter leur future pension via des dispositifs spécifiques, tels que le PER, par exemple.

À cette forme de résignation s'ajoute un sentiment d'injustice. Près de deux Français sur trois (62 %) ayant déjà cotisé estiment qu'ils percevront, ou perçoivent déjà, moins que ce qu'ils ont versé durant leur carrière. Une large majorité (64 %) réclame par ailleurs l'introduction d'une dose de capitalisation, contre seulement 15 % favorables au maintien du système en l'état.

Dans le détail, 45 % privilégient une formule mixte associant répartition et capitalisation obligatoire, tandis que 19 % préféreraient un modèle reposant principalement sur cette dernière.

Cette aspiration au changement traverse les différentes sensibilités politiques et atteint 75 % chez les personnes âgées de 65 ans et plus.