Retraite : un rempart inattendu contre la précarité ?

Contrairement aux idées reçues, le passage à la retraite ne rime pas systématiquement avec appauvrissement. Une étude récente de la Drees révèle que la liquidation des droits à pension s'accompagne parfois d'une réduction du taux de pauvreté. Mais pas pour tous. Explications.

Un choc de revenus amorti par la stabilité des pensions

Le spectre de la baisse de revenus hante souvent l'esprit des futurs retraités. Pourtant, une étude de la Direction de la recherche, des études, de l’évaluation et des statistiques (Drees) publiée jeudi 27 mars dessine une réalité plus nuancée. En 2020, 12,4 % des personnes concernées étaient considérées comme pauvres avant leur départ en retraite. Cette proportion tombe à 8,3 % une fois ce cap atteint, soit une diminution de 4,1 points. Une baisse qui « s'observe parmi tous les groupes de nouveaux retraités, quel que soit le statut d'activité avant la retraite », note la Drees.

Un effet particulièrement marqué pour les publics fragiles

En revanche, « le départ ne modifie que peu la position des personnes dans l’échelle des niveaux de vie ». Beaucoup de ceux qui sortent de la pauvreté se retrouvent juste au-dessus du seuil, dans une zone où le niveau de vie se situe entre 60 % et 90 % de la médiane nationale. Le passage à la retraite agit donc moins comme un ascenseur social que comme un stabilisateur.

Le mouvement est par ailleurs différent pour les personnes qui avaient des salaires élevés pendant leur vie active et étaient considérées comme « aisées ». Si leur « niveau de vie diminue, au profit de celles avec un niveau de vie médian », cette baisse reste cependant « modérée », de l’ordre de 6 points de pourcentage.

Autrement dit, les individus restent globalement dans la même catégorie de niveau de vie qu’avant leur départ. La moitié des nouveaux retraités ne change pas de position, tandis que 41 % évoluent dans une catégorie adjacente.

Anticiper pour préserver son niveau de vie

L’éventualité de perdre une partie de ses ressources est une crainte légitime pour tout futur retraité. Rappelons que cette baisse de revenus se calcule par rapport à la projection de votre dernier salaire avant le départ.

Pour ne pas subir ce changement de situation, l'anticipation est la clé. Des solutions comme l'application Carnet de Retraite permettent, grâce aux calculs liés à votre carrière réelle, d’obtenir une projection précise de cette baisse. Cela permet d’envisager dès maintenant les correctifs nécessaires - épargne, mise en place d’un PER, rachat de trimestres ou cumul emploi-retraite - pour limiter au maximum l'impact du passage à la retraite sur votre quotidien.