Perte d’autonomie : des contrats d’assurance dépendance existent, pensez-y !

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Perte d’autonomie : des contrats d’assurance dépendance existent, pensez-y !
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Lors de son interview sur RTL, Agnès Buzyn a annoncé vouloir lancer un grand débat sur le financement de la perte d’autonomie. Parmi les propositions évoquées, la création d’une assurance obligatoire ne semble pas avoir sa préférence.

Or, il existe déjà des contrats d’assurance dépendance privé qui garantissent à leur souscripteur une protection financière (rente viagère ou capital) en cas de perte d’autonomie. Souvent, il s’agit de contrats individuels souscrit par un particulier directement auprès de l’organisme assureur, mais certains contrats collectifs à adhésion obligatoire et certains contrats retraite peuvent comporter des garanties dépendances :

  • Les contrats de dépendance individuels: dans cette démarche volontaire, le contrat peut couvrir la dépendance à titre de garantie principale
  • Les contrats de dépendance collectifs (classiques ou en point) : mises en place par l’entreprise, les garanties dépendance peuvent être incluses dans un contrat de dépendance ou dans un contrat de prévoyance santé. Leurs tarifs sont mutualisés et une partie des cotisations est prise en charge par l’employeur

Les contrats de dépendance peuvent prendre la forme de contrat de prévoyance pure et couvrir la dépendance à titre principal, ou d’une couverture accessoire à un contrat d’assurance-vie épargne :

  • Les contrats de dépendance à fonds perdu: les cotisations sont versées « à fonds perdus ». Si l’assuré devient dépendant, il perçoit la prestation prévue, si l’assuré conserve son autonomie jusqu'à son décès, il ne perçoit aucune prestation
  • Les contrats d’assurance-vie ou décès avec option dépendance : la dépendance constitue une garantie accessoire à un contrat d’assurance-vie classique dont la garantie principale est la constitution d’une épargne

Les contrats d'assurance dépendance comportent deux volets :

  • Des garanties financières sous forme de rente viagère et/ou de capital souvent accompagnées de couvertures annexes (capital 1er frais, obsèques ou fracture, etc.)
  • Des garanties d’assistance dépendance sur lesquelles les assureurs cherchent à se différencier et qui sont plus ou moins développées selon les contrats

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