Les plans d’épargne retraite (PER) confirment leur attractivité : les raisons du succès

Les plans d’épargne retraite (PER) assurantiels confirment leur attractivité : depuis le début de l’année 2024, les cotisations sur ces produits se sont élevées à 5,8 milliards d’euros. Soit une hausse de +23 % par rapport à l’année dernière sur la même période.

Le point sur les raisons de ce succès.

Le PER lève les freins des anciens produits d’épargne retraite

Le PER est un placement à long terme créé par la loi Pacte de 2019, qui vous permet d’épargner durant votre vie active afin de vous constituer un capital ou une rente viagère à la retraite.

Il existe à ce jour 3 plans d’épargne retraite :

• Le PER individuel (PERIN), qui remplace le Madelin retraite, le PERP, COREM, etc. ;
• Le PER d’entreprise collectif (PERECO), qui remplace le PERCO ;
• Le PER d’entreprise obligatoire (PERO), qui remplace les anciens contrats « article 83 ».

Contrairement à ses prédécesseurs, le plan d’épargne retraite est très souple et permet :

• De récupérer son épargne à la retraite sous forme de rente, de capital, ou d’une combinaison des deux ;
• De transférer ses fonds d’un PER à un autre, grâce à sa structure commune. Ce produit vous accompagne ainsi tout au long de votre vie active, quel que soit votre statut professionnel ;
• D’effectuer des versements volontaires, dont le montant est libre ;
• De bénéficier d’une fiscalité avantageuse ;
• De récupérer son épargne avant terme en cas d’évènement de la vie, et notamment l’achat de sa résidence principale ;
• De choisir son mode de gestion (libre ou pilotée).

Pour en savoir plus, consultez notre contenu Avantages et inconvénients du PER : fiscalité, déblocage, transfert.

Le marché des PER assurantiels continue sa progression

Dans un récent communiqué de presse, France Assureurs fait part, une nouvelle fois, de l’engouement des Français en faveur du PER assuranciel.

Ces produits peuvent se targuer d’une hausse de +40 % du nombre de nouveaux assurés en juillet (+ 84 000 nouveaux assurés), et de 22 % de la collecte nette depuis le début de l’année.

À la fin juillet 2024, les plans d’épargne retraite assurantiels comptabilisent 6,4 millions d’assurés, pour un encours de 84,4 milliards d’euros.

À la fin mars 2024 - les données ont besoin de plusieurs mois pour être consolidées, d’où le décalage - 10,4 millions de personnes détenaient un PER (assurantiel + bancaire), pour un encours total de 108,8 milliards d’euros. Hors transferts d’anciens contrats, l’encours s’élève à 37,8 milliards d’euros. Les entreprises d’assurance représentaient, à cette date 87 % des encours.

Pour rappel :

• Les PER assurantiels sont ceux souscrits sous la forme d’un contrat d’assurance auprès d’une compagnie d’assurance, d’une mutuelle ou d’une institution de prévoyance ;
• Ils sont à distinguer des PER bancaires, souscrits sous forme de compte-titres auprès d’une banque ou une entreprise d’investissement.