Le PER continue de séduire en 2025 : et si c’était le moment de s’y intéresser ?

Cinq ans après son lancement, le Plan d’Épargne Retraite (PER) assurantiel s’impose comme un pilier incontournable de l’épargne à long terme en France.

Pensé pour simplifier et unifier les anciens dispositifs d’épargne retraite, il séduit toujours plus d’épargnants grâce à sa grande flexibilité, sa fiscalité attractive et ses performances solides, même dans un contexte économique incertain.

Et les chiffres parlent d’eux-mêmes : à fin septembre 2025, près de 7,6 millions d’assurés ont déjà opté pour ce dispositif, représentant un encours total de 105,1 milliards d’euros.

Le PER s’impose donc, plus que jamais, comme un levier idéal pour préparer sa retraite. Mais d’où vient un tel engouement ? Décryptage dans cet article.

Le PER, qu’est-ce que c’est ?

Mis en place par la loi Pacte de 2019, le Plan d’Épargne Retraite (PER) est un dispositif d’épargne à long terme destiné à aider chacun à constituer un complément de revenus pour la retraite, sous forme de capital ou de rente viagère.

Ce produit unique a remplacé les anciens dispositifs d’épargne retraite — PERP, contrat Madelin, PERCO ou encore les contrats « article 83 » — afin de simplifier le paysage de l’épargne retraite en France.

Son principal atout ? Une grande souplesse : le PER permet de regrouper différents types d’épargne au sein d’un même cadre, tout en offrant des possibilités de sortie plus flexibles qu’auparavant.

Le PER se décline aujourd’hui en trois grandes catégories :

• Le PER individuel (PERIN) : accessible à tous, salariés comme indépendants ;
• Le PER d’entreprise collectif (PERECO) : mis en place de manière facultative par l’entreprise pour ses salariés ;
• Le PER d’entreprise obligatoire (PERO) : réservé à certaines catégories de salariés.

Le saviez-vous ? Il existe deux types de PER :

• Le PER assurantiel : contrat d’assurance souscrit auprès des compagnies d’assurance, mutuelles ou institutions de prévoyance ;
• Le PER bancaire : proposé par les banques et établissements financiers.

Bien que leur fonctionnement soit très proche, ces deux types de contrats présentent quelques différences notables :

Plan d’Épargne Retraite : un succès qui ne se dément pas en 2025

Le Plan d’Épargne Retraite (PER) continue d’afficher de très bons résultats malgré un contexte économique encore incertain.

Selon les dernières données publiées par France Assureurs, les cotisations hors transferts sur les PER assurantiels ont atteint 1,1 milliard d’euros en septembre 2025, pour 67 500 nouveaux contrats souscrits, soit une hausse de 14 % par rapport à septembre 2024.

La collecte nette s’élève à +768 millions d’euros, en progression de 36 % sur un an (+204 millions d’euros).

Les transferts d’anciens contrats d’épargne retraite (comme les contrats Madelin ou “article 83”) ont quant à eux concerné 10 300 assurés, pour un montant total de 299 millions d’euros sur le seul mois de septembre.

Depuis le début de l’année 2025, le marché reste très dynamique :

• Les versements totaux (transferts inclus) atteignent 13,2 milliards d’euros, soit une hausse de 21 % par rapport à la même période en 2024 ;
• La collecte nette cumulée s’élève à +5,893 milliards d’euros, en hausse de 830 millions d’euros sur un an.

À fin septembre 2025, les PER assurantiels comptent 7,6 millions d’assurés pour un encours de 105,1 milliards d’euros.

Tous PER confondus, on dénombre 12 millions de détenteurs à fin mars 2025, pour un encours total de 130,7 milliards d’euros, dont 75 % gérés par les entreprises d’assurance.

Et si le PER devenait votre meilleur atout pour préparer l’avenir ?

S’il séduit autant depuis sa création il y a cinq ans, c’est parce que le PER est aujourd’hui l’un des moyens les plus efficaces pour anticiper sa retraite, tout en profitant d’un cadre fiscal avantageux.

Le principe est simple : vous épargnez pendant votre vie active en effectuant des versements réguliers ou ponctuels sur votre PER. Ces sommes sont investies et bloquées jusqu’à votre départ à la retraite, sauf en cas de déblocage anticipé (achat de la résidence principale, invalidité, fin de droits au chômage, etc.). En échange, vos versements sont déductibles de votre revenu imposable, ce qui permet de réduire votre impôt chaque année.

Au moment de la retraite, vous pourrez récupérer l’épargne constituée sous forme de capital, de rente viagère, ou d’un panachage des deux, selon vos besoins et vos objectifs. Ce choix dépendra notamment de votre situation personnelle et de la nature des versements effectués.

La fiscalité appliquée à la sortie varie également selon le mode de retrait choisi, d’où l’intérêt de se faire conseiller par un professionnel pour opter pour la solution la plus pertinente.

Enfin, le PER est accessible à titre individuel (PERIN), mais aussi dans le cadre de l’entreprise, via un PERECO (collectif) ou un PERO (obligatoire), à condition que votre entreprise en propose un. Une flexibilité qui en fait un outil complet, adaptable et durable pour construire sa retraite.