Comment la révolution des ETF a conquis le cœur des jeunes investisseurs

Une récente étude montre qu’en Europe, et encore plus en France, les ETF ont profondément bouleversé la façon d’investir sur les marchés financiers. Les trackers indiciels sont désormais les premiers supports utilisés par les jeunes investisseurs, notamment les moins de 35 ans.

Un engouement générationnel confirmé par les chiffres

D’après la dernière édition de l’étude People & Money menée par BlackRock avec YouGov, les ETF représentent désormais la principale porte d’entrée sur les marchés financiers pour les jeunes investisseurs européens. On compte 32,8 millions de détenteurs d’ETF dans les quinze pays couverts par l’enquête. C’est 13,5 millions de plus qu’en 2022, soit une hausse de 70 % en seulement deux ans !

Mais c’est en France que la progression est la plus spectaculaire : le nombre de détenteurs d’ETF a bondi de 117 % sur la même période. Désormais, 8 % des investisseurs français possèdent au moins un ETF, et plus d’un jeune investisseur sur deux âgé de moins de 35 ans détient ce type de produit. En tout, 1,26 million de Français ont choisi d’investir à travers ces fonds indiciels, soit presque le double d’il y a trois ans.

Ce mouvement s’inscrit dans un contexte plus large : 29 % des adultes en France investissent aujourd’hui en Bourse, soit près de 15 millions de personnes, et 113 millions au total en Europe. Sur ce marché, l’Allemagne reste en tête du peloton, avec 5,2 millions d’investisseurs qui ont déjà adopté les ETF.

Autre enseignement marquant de l’étude : la féminisation progressive de l’investissement boursier. Depuis 2022, le nombre de femmes investisseuses a ainsi progressé de 35 %, contre 7 % seulement pour les hommes. Un signe encourageant de démocratisation financière et d’ouverture à un public longtemps sous-représenté.

Une dynamique porteuse pour les années à venir…

Cette étude vient également confirmer les constatations de l’AMF réalisées en 2024, qui indiquaient déjà à l’époque que plus d’un tiers des investisseurs de moins de 45 ans choisissaient les ETF pour leur première transaction sur les marchés financiers.

Ce rajeunissement du profil des investisseurs est riche d’enseignements, tant pour le marché des produits financiers que pour les conseillers en gestion de patrimoine. Il illustre un virage structurel : une nouvelle génération d’épargnants, connectée, mobile et informée, cherche avant tout des solutions accessibles, simples et peu coûteuses. Trois qualités auxquelles les ETF répondent parfaitement.

Car derrière cet engouement, plusieurs atouts se dessinent. Les ETF permettent d’accéder instantanément à une large diversification, sans avoir à sélectionner une multitude d’actions. En un seul clic, il devient possible d’investir sur les grands indices internationaux (S&P 500, Nasdaq, MSCI World…), sur des zones géographiques ciblées (États-Unis, Asie, marchés émergents) ou sur des thématiques d’avenir comme la santé, les technologies ou les énergies renouvelables.

Autre avantage : leur frais de gestion très réduits, souvent inférieurs à 0,3 % par an, là où les fonds traditionnels dépassent fréquemment 1 %. Une différence de coût qui, sur le long terme, pèse lourd dans la performance finale.

Éligibles au compte-titres ordinaire ainsi qu’au PEA (pour certains d’entre eux, notamment les plus importants), les ETF s’intègrent enfin parfaitement dans une perspective d’investissement long terme, plutôt que dans une logique de trading à court terme. Idéal pour de jeunes investisseurs qui ont devant eux des décennies pour faire croître leur capital.

…mais qui appelle toujours à la prudence

Si les ETF ont démocratisé l’investissement, ils ne sont pas pour autant dénués de risques. Comme tout produit boursier, leur valeur fluctue en fonction des marchés. Leur diversification limite l’exposition à une seule entreprise ou un seul secteur, mais ne protège pas contre les baisses globales.

Oui, on peut affirmer sans hésiter que les ETF - combinés à la digitalisation des services financiers - ont profondément révolutionné l’accès à la Bourse, la faisant passer d’un univers réservé aux experts à un espace beaucoup plus ouvert au grand public.

Reste que l’éducation financière demeure capitale : savoir ce qu’on achète, comprendre la logique d’un indice, distinguer un ETF « capitalisant » d’un ETF « distribuant », ou encore évaluer les frais cachés liés au courtage. Ces notions, encore trop souvent méconnues, sont la clé d’un investissement maitrisé.