Chute des taux du Livret A et du LDDS à 1,5 % : avez-vous droit au LEP à 2,5 % ?

Alors que le taux du Livret A et du Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) a été réduit à 1,5 % début février 2026, le Livret d’Épargne Populaire (LEP) continue d’offrir une rémunération plus attractive, à 2,5 %.

Mais attention : ce livret réglementé n’est pas accessible à tous ! Découvrez si vous faites partie des 19 millions de Français qui pourraient en bénéficier sans le savoir.

Un coup de froid sur le Livret A et le LDDS

Depuis le 1ᵉʳ février 2026, le taux d’intérêt des livrets réglementés les plus populaires a été révisé par l’État, sous l’effet d’une inflation désormais mieux maîtrisée. Résultat : le rendement offert par ces produits d’épargne de précaution apparaît aujourd’hui plus modeste.

• Livret A : 1,5 % net, contre 1,7 % auparavant;
• LDDS : également à 1,5 %, aligné sur le Livret A.

Sachant que l’encours moyen du Livret A s’élève à 7 482 euros par Français, cette baisse de taux se traduit concrètement par 112,23 euros d’intérêts par an, contre 127,19 euros auparavant.

Face à cette érosion du rendement, une alternative mérite toutefois l’attention : le Livret d’Épargne Populaire (LEP)

Le dernier refuge de l’épargne protégée ?

Fixé à 2,5 %, le taux du LEP demeure en effet nettement supérieur à celui de ses cousins. En revanche, contrairement au Livret A et au LDDS, l’ouverture d’un LEP est soumise à des conditions de ressources.

Pour savoir si vous y avez droit en 2026, vous devez vous référer à votre revenu fiscal de référence (RFR) de 2024, figurant sur l’avis d’imposition reçu en 2025. Les plafonds à ne pas dépasser sont les suivants :

Comment ouvrir un LEP ?

Si vos revenus se situent sous ces seuils, la démarche est aujourd’hui largement simplifiée. La plupart des banques vérifient désormais directement votre éligibilité auprès de l’administration fiscale. À défaut, l’établissement peut vous demander de fournir votre avis d’imposition afin de justifier votre revenu fiscal de référence.

Quand le LEP est-il clôturé ?

Le LEP n’impose aucune durée minimale de détention : il reste ouvert tant que les conditions de revenus sont respectées et justifiées auprès de la banque. Mais que se passe-t-il en cas de dépassement des plafonds ?

Deux situations peuvent alors se présenter :

• Dépassement sur une seule année : le livret n’est pas fermé immédiatement. Si les revenus repassent sous les plafonds l’année suivante, le LEP peut être conservé.
• Dépassement pendant deux années consécutives : dans ce cas, le LEP est obligatoirement clôturé par la banque.

Faut-il transférer les sommes du Livret A vers un LEP ?

La question est légitime. Si vous détenez de l’épargne sur un Livret A (ou un LDDS) et que vous êtes également titulaire d’un LEP, l’arbitrage est clair : privilégiez le LEP afin de bénéficier de son rendement plus élevé.

Pourquoi ? Parce que le LEP offre les mêmes garanties que ses cousins : l'argent reste disponible à tout moment, les retraits sont gratuits et les intérêts sont totalement exonérés d'impôts. Avec un rendement de 2,5 % contre 1,5 %, il s’impose donc comme la priorité absolue pour protéger votre pouvoir d'achat.