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Assurance homme clé et garanties incluses

Pourquoi souscrire une assurance Homme clé ?

Personnes concernées : Agriculteur, Artisan-Commerçant, Auto-entrepreneur, Dirigeant non-salarié, Dirigeant salarié, Libéral, Salarié

La disparition prématurée ou l’absence prolongée d’un dirigeant ou d’un collaborateur important de l’entreprise peut entraîner de sérieuses difficultés, voire un arrêt définitif de l’activité. La garantie Homme clé permet à l’entreprise de passer ce cap difficile et d’assurer ainsi sa continuité.

La fonction principale de l'assurance Homme clé

L'assurance Homme Clé est un contrat d’assurance qui vise à compenser le préjudice subi par une entreprise lors de la perte momentanée ou définitive d'une personne essentielle à son activité. Cette personne est appelé l’Homme clé.

Le contrat Homme clé prend en charge les différents postes pouvant être impactés par cette disparition comme par exemple les pertes d’exploitation ou de chiffre d’affaires ou les remboursements d’emprunt. La garantie Homme clé libère les capitaux nécessaires pour réorganiser l’entreprise et/ou recruter ou former un collaborateur.

L’assurance Homme clé couvre généralement les conséquences du décès ou de la perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) de l’Homme clé. Certains contrats proposent en plus des couvertures en cas d’arrêt de travail de l’Homme clé consécutif à une maladie ou un accident (professionnel ou non).

Qui peut souscrire une assurance Homme clé ?

L’assurance Homme clé peut être souscrit par toutes entreprises quelle que soit sa forme juridique, sa taille, le type d’activité qu’elle pratique et le montant de son chiffre d’affaires.

Ce sont les entreprises qui identifient le (ou les) Homme(s) clé(s). L’entreprise est à la fois le souscripteur et le bénéficiaire du contrat.

L’Homme clé n’est pas le souscripteur du contrat mais l’assuré c’est-à-dire, la personne sur la tête de laquelle repose le risque.

Comment souscrire une assurance Homme clé ?

Le contrat Homme clé peut être souscrit auprès d’un organisme d’assurances ou d’un intermédiaire d’assurances.

L’assureur impose souvent des conditions à la souscription.
Ces conditions concernent souvent l’âge et l’état de santé de l’Homme clé.

La plupart des assureurs ne couvrent pas les assurés de moins de 18 ans et de plus de 65 ans ou bien alors moyennant une hausse importante des cotisations.

L’assureur peut imposer avant la souscription que l’Homme clé assuré remplisse un questionnaire médical.

Le questionnaire médical permet à l’assureur d’évaluer le risque que représente l’Homme clé afin d’accorder (ou non) son acceptation du contrat et de fixer le montant de la prime.

L’assureur peut également demander que l’assuré se soumette à des tests médicaux.

Le souscripteur (l’entreprise) doit également définir, au moment de la souscription, le capital qu’il souhaite assurer.

Afin de définir le contrat le plus adapté à la situation de l’entreprise et évaluer le montant du capital à assurer, l’aide d’un professionnel est souvent nécessaire.

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